2016年10-12月 3カ月 クラウドバンク定期投資報告

2016年10-12月の3カ月について、クラウドバンク定期投資報告をします。

銘柄ごと、ひと月ごとの決算では見えてこない
中長期投資成績をこちらで確認します。


平均資産総額　　5,638,744円
期末資産総額　　5,662,827円
税引後利益　　　 74,060円

税引後単純利回り　（12カ月換算）

74,060 / 5,638,744 * 4 *100 = 5.25%

本期間の運用成績は順調といえるでしょう。

この3カ月、大型の償還はありませんでしたが、
期限前の一部償還が複数ありましたので、
今後の利回り低下に繋がるかもしれません。

今後も継続的に情報を公開していきます。

2016年12月クラウドバンク定期投資報告

2016年12月の分配金が入りましたので、定期報告します。

投資資金　　 5,500,000円
資産総額　 　5,662,827円
運用中　　　5,321,479円

口座資金　 　379,118円

通算利益　　162,827円
追加入金　          0円

12月

分配金　　　29,287円

源泉徴収　 　5,957円

税引後利益　23,330円

償還金　     355,770円

税引後単純利回り

23,330 / 5,662,827 * 12 *100 = 4.94%


今月は過去最高収益更新とはいきませんでしたが、
過去3番目の収益額です。

ここ数カ月、期限前の償還が目立ってきています。
これが中長期の収益低下要因になるため、
もう少し長いスパンで注視していきましょう。

2016年11月クラウドバンク定期投資報告

2016年11月の分配金が入りましたので、定期報告します。

投資資金　　  5,500,000円
資産総額　 　5,639,497円
運用中　　　5,321,479円

口座資金　 　318,018円

通算利益　　 139,497円
追加入金　          0円

11月

分配金　　　32,122円

源泉徴収　 　6,534円

税引後利益　25,588円

償還金　     291,521円
早期償還金       　0円

税引後単純利回り

25,588 / 5,639,497 * 12 *100 = 5.44%

今月も過去最高の利益を更新しました。
120万円投資していた案件から29万円ほど償還があったことから、
来月以降の投資効率は少し低下しそうです。

最近は好調な運用成績となっていますが、
来年2月～3月にかけて運用終了となって一時的に運用資金がへこむことから、
この時期に備えて来月くらいに追加投資しようかと考えています。

2016年10月クラウドバンク定期投資報告

2016年10月の分配金が入りましたので、定期報告します。

投資資金　　 5,588,000円
資産総額　 　5,613,909円
運用中　　　5,558,000円

口座資金　 　25,909円

通算利益　　 113,909円
追加入金　          0円

10月

分配金　　　31,568円

源泉徴収　 　6,426円

税引後利益　25,142円

償還金　              0円
早期償還金       　0円

税引後単純利回り

25,142 / 5,613,909 * 12 *100 = 5.37%

今月は過去最高の利益が出ました。
これは、追加入金した資金の運用効果が出ていることと、
この時期は償還も無かったことから、
資金効率としては良い方向に働きました。

今後、資金の償還があった際には一時的に運用成績が下がることから、
それを踏まえた中長期の運用成績にも注目です。

2016年7-9月 3カ月 クラウドバンク定期投資報告

2016年7-9月の3カ月について、クラウドバンク定期投資報告をします。

銘柄ごと、ひと月ごとの決算では見えてこない
中長期投資成績をこちらで確認します。


平均資産総額　　5,570,915円
期末資産総額　　5,588,767円
税引後利益　　　46,164円

税引後単純利回り　（12カ月換算）

46,164 / 5,570,915 * 4 *100 = 3.31%


7月に投資した250万円の投資効果が表れ始めたのが9月であったため、
この期の利回りは低めになってしまいました。

10-12月期については追加投資をする予定はないため、
現状の投資額における実力が見えて来ることになります。

また、もう少し長期で見ると、
投資終了案件の再投資に係るロスタイムも考慮することになり、
更に実態の投資効率が分かってきます。

今後も継続的に情報を公開していきます。

2016年9月クラウドバンク定期投資報告

2016年9月の分配金が入りましたので、定期報告します。

投資資金　　 5,500,000円
資産総額　 　5,588,767円
運用中　　　5,560,000円

口座資金　 　28,767円

通算利益　　 87,169円
追加入金　          0円

8月

分配金　　　25,927円

源泉徴収　 　5,276円

税引後利益　20,651円

償還金　              0円
早期償還金       　0円

税引後単純利回り

20,651 / 5,588,767 * 12 *100 = 4.43%

今月から、追加入金分250万円の投資効果が表れてきました。
少しずつ収入UPにつながるといいですね。

来月以降、これまで以上の収入規模を安定させたいものです。

2016年8月クラウドバンク定期投資報告

2016年8月の分配金が入りましたので、定期報告します。

投資資金　　 5,500,000円
資産総額　 　5,568,116円
運用中　　　5,540,000円

口座資金　 　28,116円

通算利益　　 68,116円
追加入金　 2,500,000円

8月

分配金　　　15,380円

源泉徴収　 　3,126円

税引後利益　12,254円

償還金　     10,000円
早期償還金       　0円

税引後単純利回り

12,254 / 5,568,116 * 12 *100 = 2.64%

ただし、追加入金の250万円を除いて考えると、以下の利回りになります。

12,254 / (5,568,116 - 2,500,000) * 12 *100 = 4.79%

追加入金分の投資効果が表れてくるのは、
おそらく10月からだと思われます。

また、1件の投資が無事に償還を迎えました。
回収した資金は次の案件へ再投資予定です。

投資完了記録No.5 ： 代替エネルギー特化型ローンファンド第22号

投資完了記録No.5の公開です。

案件名は 「 代替エネルギー特化型ローンファンド第22号 」 です。

https://crowdbank.jp/funds/energy/A00000258#!home

本案件の基本情報は以下の通りです。
今回は配当金の再投資のため、10,000円の小型投資です。


■投資基本情報
　投下資金　　　　：　10,000円　　
　予定利回り      ：　6.4% （税引前）、5.09% （税引後）
　予定運用期間　：　4カ月
　見込み収入　　 ：　170円


それでは、投資実績公開です。


■投資実績情報
　資金投入日　：　2016/03/14
　資金回収日　：　2016/08/05
　投資期間　 　：　144日　（4.73カ月、延滞なし）
　資金回収率　：　100% （貸倒れ無し）
　分配金　　　　：　223円
　源泉徴収税　：　38円
　税引後利益　：　186円
　実績利回り　 ：　4.71% （税引後）


予定利回りに対する比率は92.6%でした。
本件も風力発電ファンドで、目標とほぼ同等の結果が得られました。
ただし、今回は投資金額が小さいため、データベースの拡充程度です。
また、運用期間が短いことからも、長期で全体の投資利回りを考えると、
あまりいい投資ではないかもしれません。

今後も投資を続けて、データベースを拡充していきたいと思います。

●関連ページ

　投資完了記録No.1 ： 不動産担保型ローンファンド第68号

投資完了記録No.2 ： 中小企業支援型ローンファンド第106号

　投資完了記録No.3 ： 代替エネルギー特化型ローンファンド 4号

　投資完了記録No.4 ： 代替エネルギー特化型ローンファンド 7号

投資完了記録No.4 ： 代替エネルギー特化型ローンファンド 7号

投資完了記録No.4の公開です。

案件名は 「 代替エネルギー特化型ローンファンド 7号 」 です。

https://crowdbank.jp/funds/energy/A00000225#!home

本案件の基本情報は以下の通りです。
今回は600,000円の大型投資です。


■投資基本情報
　投下資金　　　　：　600,000円　　
　予定利回り      ：　6.5% （税引前）、5.17% （税引後）
　予定運用期間　：　6カ月
　見込み収入　　 ：　15,518円


それでは、投資実績公開です。


■投資実績情報
　資金投入日　：　2015/12/30
　資金回収日　：　2016/07/07
　投資期間　 　：　190日　（6.25カ月、延滞なし）
　資金回収率　：　100% （貸倒れ無し）
　分配金　　　　：　19,360円
　源泉徴収税　：　3,944円
　税引後利益　：　15,416円
　実績利回り　 ：　4.94% （税引後）


予定利回りに対する比率は95.4%でした。
月末に設定される案件のため、6カ月予定がほぼタイムラグなく回収できたことが本案件の良かった点です。
投資完了記録No.3のように、月初に設定される案件では資金回収までの期間が長くなってしまいます。

本件も風力発電ファンドで、目標とほぼ同等の結果が得られました。

今後も投資を続けて、データベースを拡充していきたいと思います。

●関連ページ

　投資完了記録No.1 ： 不動産担保型ローンファンド第68号

投資完了記録No.2 ： 中小企業支援型ローンファンド第106号

　投資完了記録No.3 ： 代替エネルギー特化型ローンファンド 4号

投資完了記録No.3 ： 代替エネルギー特化型ローンファンド 4号

投資完了記録No.3の公開です。 案件名は 「 代替エネルギー特化型ローンファンド 4号 」 です。 https://crowdbank.jp/funds/energy/A00000218#!home 本案件の基本情報は以下の通りです。 今回も200,000円の投資です。 ■投資基本情報 　投下資金　　　　：　200,000円　　 　予定利回り      ：　7.5% （税引前）、5.97% （税引後） 　予定運用期間　：　6カ月 　見込み収入　　 ：　5969円 それでは、投資実績公開です。 ■投資実績情報 　資金投入日　：　2015/12/08 　資金回収日　：　2016/07/07 　投資期間　 　：　212日　（6.97カ月、延滞なし） 　資金回収率　：　100% （貸倒れ無し） 　分配金　　　　：　7,291円 　源泉徴収税　：　1,471円 　税引後利益　：　5,820円 　実績利回り　 ：　5.01% （税引後） 予定利回りに対する比率は83.9%でした。 月初に設定される案件では、6カ月予定でも運用期間は6.97カ月と長くなってしまうのが残念なところです。 そのため、運用利回りは低下してしまいました。 本件は風力発電ファンドということで、少し興味のある案件ではありました。 結果としては、安定的な運用ではあるものの、 目標からは約1%下回る結果となりました。 今後も投資を続けて、データベースを拡充していきたいと思います。 ●関連ページ 　投資完了記録No.1 ： 不動産担保型ローンファンド第68号 　投資完了記録No.2 ： 中小企業支援型ローンファンド第106号

2016年7月クラウドバンク定期投資報告

2016年7月の分配金が入りましたので、定期報告します。

投資資金　　 3,000,000円
資産総額　 　3,055,862円
運用中　　　2,225,000円

口座資金　 　805,862円

通算利益　　 55,862円

7月

分配金　　　16,638円

源泉徴収　 　3,379円

税引後利益　13,259円

償還金　     785,399円
早期償還金       　0円

税引後単純利回り

13,259 / 3,055,862 * 12 *100 = 5.21%

今月は5.21%の運用利回りでしたので、まずまずというところです。
また、2件の投資が無事に償還を迎えました。
回収した資金は次の案件へ再投資予定です。

なお、ボーナスが入ったこと、定期預金が満期を迎えたことから、
追加投資をしようかと考えています。
ただ、株式市場も値ごろな価格になりつつあるので、
もう少し検討の上、決めたいと思います。

投資完了記録No.2 ： 中小企業支援型ローンファンド第106号

投資完了記録No.2の公開です。

案件名は 「 中小企業支援型ローンファンド第106号 」 です。

https://crowdbank.jp/funds/sme/A00000214#!home


本案件の基本情報は以下の通りです。
1件目で回収した資金の2回目の投資のため、
同じく200,000円の投資です。


■投資基本情報
　投下資金　　　　：　200,000円　　
　予定利回り      ：　7.5% （税引前）、5.97% （税引後）
　予定運用期間　：　6カ月
　見込み収入　　 ：　5969円


それでは、投資実績公開です。


■投資実績情報
　資金投入日　：　2015/12/01
　資金回収日　：　2016/06/07
　投資期間　 　：　189日　（6.21カ月、延滞なし）
　資金回収率　：　100% （貸倒れ無し）
　分配金　　　　：　7,358円
　源泉徴収税　：　1,495円
　税引後利益　：　5,863円
　実績利回り　 ：　5.66% （税引後）


予定利回りに対する比率は94.9%で、まずまず予定通りでした。

1件目では遅延が発生したため、少し心配していましたが、
本案件では遅延は発生しませんでした。

次の案件もこれくらい安定した運用になってくれればというところです。

中小企業支援型ですが、半導体関連企業ということで、

比較的情報が分かりやすい案件でした。

ただ、他のプロジェクトと合わせて2件まとめており、

どれくらいの比率かは分からないところが残念ですね。

今後も投資を続けて、データベースを拡充していきたいと思います。

●関連ページ

　投資完了記録No.1 ： 不動産担保型ローンファンド第68号

2016年6月クラウドバンク定期投資報告

2016年6月の分配金が入りましたので、定期報告します。

投資資金　　 3,000,000円
資産総額　 　3,042,603円
運用中　　　2,815,399円

口座資金　 　227,204円

通算利益　　 42,603円

6月

分配金　　　25,702円

源泉徴収　 　5,239円

税引後利益　20,463円

償還金　     200,000円
早期償還金       　0円

税引後単純利回り

20,463 / 3,042,603 * 12 *100 = 8.07%

今月から本格的に配当が始まった不動産担保型ローンですが、
こちらが今月は8%近い配当になっています。
そのため、見かけ上はかなり高い利回りに見えます。
しかし、馴らしてみると、税引き後で5.8%程度になるものですので、
あまり期待しないで行きます。

なお、中小企業支援型ローンファンド第106号に投資していた
20万円が返ってきました。
分配金と合わせて、別のファンドに再投資しました。

今月の報告は以上です。

クラウドバンクではどれくらいの投資金額が必要か？

今回はクラウドバンク投資に必要な投資金額について考えます。

もちろん、クラウドバンクの投資金額は10000円～となっていますので、

10000円あれば投資がスタートできます。

しかし、問題になるのは口座への入金の際の手数料です。
（なお、その他の口座維持手数料、販売手数料等は無料です）


私は三井住友銀行を使用していますが、クラウドバンクの振込先口座はみずほ銀行です。

そのため、振込手数料は30000円以上のネット振込の場合、432円かかります。

1年間の運用、税引き後利回り5.2%（税引き前6.5%）として、投資資金で比較します。

以下に、50万円までの投資金額で比較したグラフを示します。

10000円を1年間の運用、税引き後利回り5.2%とした場合、520円の利益となります。

しかし、振込手数料を考慮すると、実際の利益は88円になってしまうため、

手数料を考慮した運用利回りは0.88%まで低下します。

そのため、ある程度まとまったお金を一度に投資しなければ、

実質利回りが低下してしまいます。


30万円程度を投資することがお勧めですが、

逆に言うと、それくらいのまとまった金額を投資するくらいの余裕が必要ということです。

投資利回りだけに目をとられず、全体のコストに注意しながら投資活動していきましょう。

運用期間は長い方が良いか？ それとも短い方が良いか？

今回は、クラウドバンクにおける運用期間について考えてみます。


まずは運用期間が長い場合を考えます。

クラウドバンクの場合、資金を投資してから実際に運用を完了してから、
資金が返済されるまでタイムラグがあります。
長い投資期間を考えた場合、このタイムラグによる手待ち時間がジリジリと積み上がります。
また、分配開始は翌々月以降になりますので、
最初の2カ月程度はリターンが得られません。
これらを考慮すると、運用期間が長い方が手待ち時間を削減し、資金を効率的に運用可能です。


次に、運用期間が短い場合を考えます。

上記のとおり、長期運用のメリットは得られませんが、
短期投資の場合、元本を早めに回収できます。
ただし、何サイクルもお金を回すことを考えると、
短期で回数を稼ぐ方がよい点があります。


最後に、一般論になりますが、
運用期間が長い場合は利率が高く、
短い場合は利率が低くなる傾向になります。
これは、長期投資の方が少しリスクがあることが考慮されるものです。
定期預金や国債の利率も長期物の方が利率が高くなるのと同じ理由です。


投資家個人の判断によりますが、
私は長期と短期を織り交ぜながらポートフォリオを構築しています。
皆さんも自分のポートフォリオの構成を考えてみてください。

2016年5月クラウドバンク定期投資報告

2016年5月の分配金が入りましたので、定期報告します。

投資資金　　 3,000,000円
資産総額　 　3,022,140円
運用中　　　3,005,399円

口座資金　 　16,741円

通算利益　　 22,140円

5月

分配金　　　6,589円

源泉徴収　 　1,338円

税引後利益　5,251円

早期償還金　4,894円

税引後単純利回り　

5,251 / 3,022,140 * 12 * 100 = 2.09%

3月に200万円追加投資していますが、

その投資分の収益は来月から入り始めます。

そのため、見かけ上、運用利回りが下がっています。

200万円を差し引くと、以下の暫定利回りとなります。

5,251 / （3,022,140 - 2,000,000） * 12 * 100 = 6.16%

また、口座資金が10,000円を超えたため、

再投資を実施し、資金効率を高めていきます。

今月の報告は以上です。

投資完了記録No.1 ： 不動産担保型ローンファンド第68号

投資完了記録No.1の公開です。

案件名は 「 不動産担保型ローンファンド第68号 」 です。

https://crowdbank.jp/funds/realestate/A00000158#!home


本案件の基本情報は以下の通りです。
初めての投資のため、200,000円と控えめの投資です。


■投資基本情報
　投下資金　　　　：　200,000円　　
　予定利回り      ：　6.5% （税引前）、5.17% （税引後）
　予定運用期間　：　6カ月
　見込み収入　　 ：　5173円


それでは、投資実績公開です。


■投資実績情報
　資金投入日　：　2015/03/18
　資金回収日　：　2015/12/07
　投資期間　 　：　264日　（8.68カ月、延滞1カ月を含む）
　資金回収率　：　100% （貸倒れ無し）
　分配金　　　　：　6,089円
　源泉徴収税　：　1,221円
　税引後利益　：　4,868円
　実績利回り　 ：　3.37% （税引後）


本案件では1カ月の遅延が発生したため、
利回り5.17%の予定が、3.37%と低調な結果となりました。

遅延が発生すると運用利回りに響きます。
ただし、仮に遅延の1カ月がなかったとしても、
3.80%にしかなりません。
つまり、予定していた運用ができなかったということです。

初の運用のため、今後の運用の様子を見ていないと何とも言えませんが、

予定利回りを達成するのはそう簡単なことではありません。

もっとも、3.37%は達成しており、預金金利を考えればかなり高めです。

今後、貸倒れの比率がどれくらいなのかを見極める必要がありますが、

継続投資してデータを集めていきたいと思います。

クラウドバンクのリスクは？

今日はクラウドバンクのリスクについて考えてみましょう。

まず、分かりやすいリスクとして、返済不能となるリスクです。

事実から言えば、2016年3月現在、クラウドバンクでは返済不能案件は1件もありません。

しかしながら、今後も返済不能となるリスクはあることを頭に入れておきましょう。


次に、返済遅延リスクです。

こちらに関して、しっかりとした情報開示はありませんが、

過去に何件も遅延案件が出ているようです。

私が投資していた 「不動産担保型ローンファンド第68号」 についても、

当初から1カ月の遅延が発生しました。

そのため、当初予定していた回収期間以上を要した場合、

予定よりも資金効率が悪くなってしまいます。

このあたりのデータについては、

クラウドバンクに、しっかりと、分かりやすく、開示してほしいものです。


次回は、実際の運用記録から見ていきたいと思います。

クラウドバンクで投資を始めてみよう

はじめまして。

社会人4年目の私がクラウドバンクでの投資記録を公開していきます。


まずは、現在までの投資履歴の概要です。

2015/03　　20万円で投資開始
2015/11　　初の償還完了、税引き後で4868円の利益
2015/12　　80万円を追加投資
2016/03　　100万円を3案件に分けて投資中、通算で税引き後7832円の利益

いまのところ、1年で7832円を儲けました。

税引き後5%程度になるのが目標運用利回りですが、

詳細については今後公開していきます。